Proč OSVČ v režimu paušální daně může mít problém se získáním hypotéky?
Získat hypoteční úvěr je pro osoby samostatně výdělečně činné stále komplikovanější, a to i v situacích, kdy jejich podnikání dlouhodobě prosperuje a generuje stabilní a vysoké příjmy.
Zákonná povinnost prověřování bonity
Bankovní instituce jsou vázány přísnými legislativními pravidly a musí detailně vyhodnocovat úvěruschopnost každého žadatele, k čemuž potřebují přesný přehled o reálné ekonomické situaci zahrnující skutečné příjmy i výdaje. Z důvodu řízení rizik a ochrany stability navíc banky při kalkulacích často vycházejí z příjmu, který je nižší než ten skutečně dosažený, což v praxi vede k tomu, že podnikatel obdrží nabídku na znatelně nižší částku hypotéky, než jakou by byl schopen reálně splácet.
Specifika režimu paušální daně a výdajových paušálů
Zásadní překážka nastává u OSVČ v režimu paušální daně či s výdajovým paušálem, kde banka nemá k dispozici podrobné daňové přiznání s rozpadem skutečných výdajů proti příjmům. Jediným relevantním podkladem se tak stávají výpisy z bankovních účtů, ze kterých finanční domy obvykle uznávají pouze 70 až 80 % z celkových obratů, což znamená, že podnikateli s měsíčním příjmem sedmdesát tisíc korun může být pro účely hypotéky započtena částka pouze kolem padesáti tisíc korun.
Rozdílné metodiky a vyšší přísnost bank
Přístup k posuzování podnikatelů s paušálními režimy se napříč bankovním trhem výrazně liší, přičemž řada bank nastavuje pro tyto žadatele ještě přísnější interní kritéria než pro OSVČ vedoucí klasickou daňovou evidenci. Pro získání potřebné výše úvěru je tak pro živnostníky v paušálním režimu klíčové najít takovou instituci, jejíž hodnotící model dokáže jejich finanční toky na účtu posoudit co nejvýhodněji.
