Zavedení nových stropů pro spotřebitelské úvěry od roku 2027
Novela zákona o spotřebitelských úvěrech zavádí přísnější pravidla pro věřitele a nové zákonné limity nákladů. Má od února 2027 lépe chránit spotřebitele.
Strop pro běžné úvěry
U spotřebitelských úvěrů kromě úvěrů na bydlení bude platit jednoznačný limit RPSN. U úvěrů nad 20 tisíc korun se splatností delší než jeden rok nesmí RPSN překročit čtyřnásobek repo sazby platné pro dané pololetí navýšený o osm procentních bodů. Cílem je zabránit extrémně nákladným půjčkám.
Pravidla pro drobné půjčky
U půjček do 20 tisíc korun se splatností nejvýše jeden rok se zavádí horní limit celkových nákladů navíc. Věřitel nesmí požadovat více než 2 000 Kč paušálu, nebo částku odpovídající součinu výše úvěru, doby splatnosti v letech a čtyřnásobku repo sazby zvýšeného o osm procentních bodů. Paušál je nový jednorázový poplatek, který má pokrýt vyšší náklady malých krátkodobých půjček. U dlouhodobých a vyšších úvěrů se tyto náklady mají pokrýt správně a v souladu s dobrými mravy nastavenou úrokovou sazbou.
Prověřování úvěruschopnosti a domněnka
Všichni poskytovatelé budou muset předem prověřit, zda je žadatel schopen úvěr i s úroky splácet. Pokud věřitel schopnost splácet nesprávně posoudí a spotřebitel na splátky nemá, stačí mu vrátit jistinu. Úroky ani další poplatky platit nemusí a věřitel po něm nesmí nic dalšího vymáhat. Nová domněnka úvěruschopnosti stanoví, že spotřebitel, který úvěr zcela splatil, případně dlouhodobě splácí hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření, je považován za úvěruschopného a úvěr za řádně poskytnutý. U malých a krátkodobých úvěrů se domněnka neuplatní a věřitel bude muset vždy prokázat, že půjčil někomu, kdo byl skutečně schopen splácet.
Nevyřešený problém půjček na IČO
Novela neřeší půjčky na IČO, tedy zastřené podnikatelské úvěry poskytované lidem, kteří nepodnikají, a úvěr jim nemá sloužit k podnikání. Takové úvěry mají podmínky určené podnikatelům. Dlužníci kvůli chybějící regulaci nemají stejnou ochranu jako u běžných spotřebitelských úvěrů a hrozí jim tvrdé podmínky, které je často vtahují do dluhových pastí.
